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银行业既保增长又防风险

信贷增长将保证实体经济资金需求 调整区域结构增加低风险行业资产

作者:  文章来源:《人民日报海外版》 点击数: 更新时间:2008-12-19 16:34:39
就中国的银行业来讲,在当前应对危机、支持经济健康?#20013;?#24555;速发展的过程中,面临着非常严峻的考验和挑战,也担负着非常重要的责任。经过十年、二十年的改革开放以后,中国的银行业抗风险的能力、市场的竞争力?#21152;?#26126;显的提升。但同时也应该看到,中国银行业还处在改革的进程之中,中国银行业在体制机制、公司治理、风险管理水平等方面还有一定的差距,希望进一步通过深化改革、扩大开放来加以不?#31995;?#25552;升。
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  银监会副主席 王兆星

 

  交通银行行长 李军

 

  中国银行副行长 陈四清

  主持人:本报记者     郭万盛

  嘉 宾:中国银监会副主席 王兆星

      交通银行行长   李 军

      中国银行副行长  陈四清

  

  美国次贷危机演化为全球金融危机以来,为?#21496;?#21487;能地消除对中国经济的不利影响,中国出台了一系列的宏观政策和举措。如何判断宏观经济形势及其走势,如何在促进经济发展的同时实现自身的发展,成为中国银行业面临的挑?#20581;?#26085;前,2008年中国银行家论坛在?#26412;?#20030;行,业内人士就中国银行业面临的挑战进行了探讨。本报就当前银行业如何保增长防风险,专访了3位金融界高层官员。

  信贷要保证实体经济需求

  问:为应对金融海啸,我国出台了扩大内需的经济政策。银行业会对它的实施效果产生怎样的作用?

  陈四清:这一轮扩大内需政策实施效果如?#21361;?#24456;大程度上取决于商业银行发挥怎样的作用。长期以来,由于外贸?#26469;?#24230;高、资本市场不成熟,中国经济间接融资为主的特征非常显著。而企业股权融资和债券融资占比相对较小,今年以来,资本市场?#20013;?#20445;持低迷的状态,进一步加深了企业对银行信贷的依赖。今年9月国家开始采取适度宽松的货币政策,刺激了企业的贷款需求,引导商业银行资金从货币市场转向实体经济领域,满足了企业生产经营的需要。根据预测,我国金融机构人民币信贷增长会在4%左右,我国银行业信贷?#20013;?#22686;长将有力地保证实体经济对资金的需求,防止宏观经济的硬着?#20581;?/P>

  王兆星:就中国的银行业来讲,在当前应对危机、支持经济健康?#20013;?#24555;速发展的过程中,面临着非常严峻的考验和挑战,也担负着非常重要的责任。经过十年、二十年的改革开放以后,中国的银行业抗风险的能力、市场的竞争力?#21152;?#26126;显的提升。但同时也应该看到,中国银行业还处在改革的进程之中,中国银行业在体制机制、公司治理、风险管理水平等方面还有一定的差距,希望进一步通过深化改革、扩大开放来加以不?#31995;?#25552;升。

  保增长才能保银行

  问:现在有一种观点认为,新一轮的投资扩张会导致银行业产生新的风险,您如何看待?

  王兆星: 这种看法?#21069;?#25903;持经济增长和防范风险、控制风险对立起来了,认为保经济增长就有可能会以放弃风险控制、风险防范甚至不良贷款的增加为代价。但同时也要看到,没有经济的健康发展就没有银行的安全。最终经济决定金融,金融反作用于经济,所以经济出了问题,经济增长严重的下滑,企业出现严重的危机,那么银行也难以自保,也难以独善其身。

  李军:商业银行作为全社会的金融中介,其经营状况与国民经济的运行态势休戚相关。有研究表明,发达国?#19994;?#38134;行不良资产率对GDP的增长?#23454;?#24377;性为0.4%,也就是?#31561;?#26524;GDP增速?#38470;?.5%,不良资产率将有可能上升1%。从我国的情况看,商业银行在过去几年资产质量不断提升,其中一个很重要的原因就是由于实体经济在过去几年?#20013;?#27963;跃,企业效益不断提升,贷款的违约率?#38470;担?#26032;增不良贷款比较少。因此在国际经济、金融环境急转之下,国内经济困难明显增加的情况下,政府实施保增长的政策有利于改善企业的资金流和偿还能力。从银行业的角度看,保增长就是保银行。

  三个层面防备风险

  问:对于银行而言,如何在支持经济增长的同?#20445;?#21448;保持自身的安全稳健?

  王兆星:首先从宏观层面,银行贷款的支持必须要和国?#19994;?#20135;业政策、国?#19994;?#20135;业结构调整政策,与整个中国经济结构调整和优化的要求保持相一致,要真正做到在产业方向的选择上有保有压,扶优限劣;在中观层?#21361;?#24517;须保证我们所支持的产业、企业,它的产品是有竞争力的,是有市场的;在微观层?#21361;?#38134;行必须要很好地判断企业的公司治理是良好的,主业是有竞争力的财务是健全的,企业?#19994;?#21697;?#36866;?#33391;好的。

  李军:银行在保增长的同时仍然要切实加强风险管理。我们现在做银行的同志都感觉到,今年以来在防范控制信用风险方面承受的压力非常大,而且是越来越大。当前我们认为尤其要密切关注那些近两年依靠非主营业务盲目快速扩张的企业贷款安全,防?#26500;?#32852;交易、企业间互保可能带来的风险。

  陈四清:一是银行可以通过改革创新?#34892;?#35843;整自身资产负债结构和经营状况。可以调整资产的区域结构,本轮扩大内需的亮点之一就是东中西部总投资规模出现较大的差异,西?#24247;?#21306;成为投?#23454;?#20027;力军。

  二是提高低风险行业资产比重,本轮主要是交通设备、农村基础设施、生态环境建设等方面,这也是本轮扩张内需的特点之一。去年商业银行对交通运输业、水利环?#22330;?#20844;?#37319;?#26045;管理的贷款量占总贷款的9.1%,不良?#36866;?.7%,低于商业银行整体平均的不良率水?#20581;?/P>

  三是可以调整资产负债结构,增?#21448;?#21048;投资。我国银行业持有国内债券的比例比较低。预计明年中央政府会发行5000亿元国债,同时扩大短期融资券的规模。目前国际货?#19968;?#29575;波动加剧,大大增加了海外证券投?#23454;?#27719;率风险,增加人民币证券投资可以起到降低风险的作用。

  四是调整业务策略,政府加大对?#34892;?#20225;业等的支持力度,各家银行可以根据自身特色和优势凸显差异化的战略,避免同质化竞争。

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