中华企业文化网 联系天一恒业
您现在的位置: 中华企业文化网 >> 行业企业文化 >> 金融企业文化 >> 金融企业文化咨询 >> 正文

银保业务和风险隐患发展情况分析

作者:钟伟 文章来源:本网编辑整理 点击数: 更?#29575;?#38388;:2010-5-28 18:23:12
近几年来的发展实践证明,虽然银保业务很难创利也很难创费,但为了快速占领市场和扩张规模,对不少寿险公司来说,银保合作仍然是首选的销售渠道。今年以来,由于宏观经济形势总体向好,流动性充裕、利率水平较低,部分寿险公司非理性扩张保费规模的冲动明显增强,而高增长的指标压力可能带来市场秩序和销售误导风险。
阅读字号:缩小 放大

  今年以来,全国寿险保费收入再次出现了快速增长的势头。这其中,银保业务的拉动因素功不可没。比如,今年?#24739;?#24230;,全国银保业务增幅高达50.1%,同比提高了35.3个百分点。进入二季度以来,相关公司的数据也表明,银保业务仍然保持高位增长。

  在经济回升的大背景下,对加息的预期和资本市场收益的不?#33539;ā?#20445;险机构“开门红”的力推,成为今年以来寿险增长尤其是银保业务增长的主动力。而由于信贷规模收紧,商业银行为了扩大中间业务收入,积极推动银保业务发展也是其中的重要因素之一。

  照理说,银保业务和个人代理、团体保险一样,都只是寿险公司拓展业务的渠道。只要是能够盈利的、能够保持业务稳定健康发展的渠道,都是可以依赖的销售渠道。但是,由于目前国内的银保合作仍然处于初级阶段,以及银保渠道本身的销售特点,如果在业务拓展上过度依赖银保业务,必然会导致渠道集中度较高、产品同质化?#29616;亍?#38144;售成本高、业务季节性波动幅度大等问题。

  今年?#24739;?#24230;,全国银保业务占比提高了4个百分点,达到了 54.3%,而个人代理业务则下降了4.7个百分点。同?#20445;?#38134;保业务仍以趸交为主,趸交业务占银保业务的比重达84%。此外,分红产品增长了53%,其占寿险公司全部业务收入的75.5%,占比上升了6.8个百分点。由于银行代理多为分红险,对不少寿险公司来说,几乎出现了“银保渠道+分红险”一统江湖的?#32622;媯?#32473;整个行业结构调整带来了很大的反弹压力。

  与此同?#20445;?#30001;于现阶段银保合作还没?#34892;?#25104;利益共享、风险共担的战略合作伙伴关系,?#30001;?#20854;他制约因素,在银保业务高速增长的过程中,不可避免地会带来一些集?#34892;?#30340;风险隐患,必须及时控制严加防范。

  近几年来的发展实践证明,虽然银保业务很难创利也很难创费,但为了快速占领市场和扩张规模,对不少寿险公司来说,银保合作仍然是首选的销售渠道。今年以来,由于宏观经济形势总体向好,流动性充裕、利率水平较低,部分寿险公司非理性扩张保费规模的冲动明显增强,而高增长的指标压力可能带来市场秩序和销售误导风险。

  同?#20445;?#30001;于今年以来资本市场?#20013;?#21160;荡,银保产品的预期收益和利差都很难保证,加之不断攀升的经营成本,银保业务的高速增长必然带来潜在的经营风险,导致退保风险的增加,甚至会影响到偿付能力能否达标的问题。此外,在客户的后续服务和管理?#28982;?#33410;方面,也可能带来其他潜在风险。

  其实,上述风险隐患问题在2008年上半年全国银保业务出现“井喷?#20581;?#22686;长的过程中,或多或少?#21152;?#25152;体现,应?#32972;?#20026;前车之鉴。在当前全球复杂的经济形势和中国资本市场不景气的情况下,寿险公司更应该理性对待银保业务,并警惕高速增长可能带来的风险隐患。

  业内专家指出,要想控制和防范银保业务发展中可能带来的风险隐患,对于市场的各个主体来说,首先就是要强化自?#20197;?#26463;和相互监督,共同维护好银保市场的正常秩序,依法合规经营,遏制恶性竞争。同?#20445;?#24517;须加大银保产品创新力度,研究开发能满足客户需求?#36136;?#21512;银行网络销售的新产品,并通过业务考核标准和费用鼓励政策,努力发展内含价值高的长期储蓄型、风险保障型产品,提高银保产品的吸引力和竞争力。

  此外,还应逐步实现销售转型,保险期限由短期变长期,交费方式由趸交变期交,提高银保产品的内含价?#25285;?#22686;强抗风险能力。而由于银保渠道合作的脆弱性,更要看到个人代理、电话营销、网络营销等渠道均衡发展的重要性。

  其实,为了防范银保业务发展过程中可能带来的风

[1] [2] 下一页

(中华企业文化网)
  • 前一篇文章:
  • 后一篇文章:
  • 文章录入:钟伟 责任编辑:zyp
    ?#26412;?#22825;一恒业企业文化咨询有限公司 企业文化推广网 地址:?#26412;?#24066;朝阳区洛克时代?#34892;腁座8A层 电话:010-64983591 信箱:[email protected]
    掘金vs勇士录像
    广东十一选五走势图牛 云南时时20开奖结果 pk10八码滚雪球回血 陕西十一选五计划 福建快3遗漏号码数据查询 上海时时乐和值 黑龙江时时综合走势 百人棋牌 微信捕鱼赢现金手机版下载 天津时时在哪里 11选五遗漏一定牛山东 金七乐42期走势 美人捕鱼技巧集锦 新疆时时号查询 时时彩天天计划 今天德国跟荷兰比分预测