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尺度之争 包头亿元骗贷案背后的监管博弈

作者:佚名 文章来源:转载 点击数: 更新时间:2007-1-11 12:07:40
“银监会的公告在数字上有水分",3月28日,中国农业银行包头市分行办公室一位负责人如此回应外界对该行信用问题的?#23460;?/td>
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人员勾结的社会人员。 
  ?#30340;?#20154;士指出,企业凭着虚开的大额定期存单去办理假质押贷款或套取现金时,银行负责信贷的业务人员一般要去做资产评估,甚至到开户的信用社去查账,这样极易露出马脚,而且这样长期的、频繁的、大额的质押贷款也极容易引起农行信贷人员的警觉,因此必须买通银行内部人员进行里应外合,因此恰是这些手?#38382;?#36739;为简单的作案模式,最终升级为套取银行信贷资金的骗贷案,从而将大量银行员工拖下了水。 
  “100万在手里每倒一次,就轻轻松松赚两万,结果一些农行支行看着眼馋,居然主动和信用社勾结起来。”农行包头分行的一位人士说,银行向外发放大额贷款时,信贷人员或主管信贷的行长收受回扣的现象在银行业十分普遍,而信用社的高利贷还会给以上人员更多的额外分红,正是在这种利益驱动下,农行东河支行的涉案人员主动与信用社勾结,对信用社出具的虚假存单睁一只眼闭一只眼。 
  但有眼馋的,也就会有眼红的。 
  一位知情人透露,2004年6月份,达茂旗某信用社内部员工抱怨领导“肥水不流外人田?#20445;?#24708;悄向包头市银监局举报,最终引爆了震惊全国的亿元大案。 
「制度」 
银行适时监管难题 
  这?#24688;?#32570;乏适时监控的机制和适时反应的力度造成的结果。”银监会政策法规部的一位工作人员如此评价包头案各方态度不一的情况。 
  “只有知情人举报,或是上头发现问题后下达任务时,联社的检查才能发挥实?#24066;?#20316;用。”3月29日,达茂旗信用联社副主任侯国忠说。 
  侯介绍,达茂旗是个牧区,牧民居住分散,22个网点、13个信用社也星罗棋布,其中距离联社最近的也有35公里,最远的则达到120多公里,巡查一圈至少要走1100多公里路,耗费20多天。仅从时间方面而言,难以开展经常性的检查。 
  其次,该联社只有20多位业务方面的员工,每次只能抽出六七个人出去检查,体力、精力消耗相当大,人力方面非常紧张。 
  “要是?#31508;笔?#29616;了电脑联网,就不会出现1700万的大事。”侯国忠说,目前全旗的大多数信用社?#21246;?#22312;手工操作的原始阶段,许多情况不能及时?#20174;?#21040;联社,而且纸质账单翻阅麻?#24120;?#24456;容易出?#36136;?#28431;。更?#29616;?#30340;是,手工操作的条件下,对于并未登记入账的资金根本无从查起。 
  而国务院发展?#34892;难?#31350;?#32972;?#21073;波此前接受记者采访时提出,目前农村金融体制改革中,股权结构缺陷导致管理结构的缺陷,是出现这种大案的根本原因。 
  陈剑波曾长期致力于农村金融体制方面的研究,他介绍,全国的农村金融体制改革有两个大?#36739;潁?#19968;是建立合作银行和股份制银行,另一条路就是?#20005;?#32423;信用社取消,筹集群众资金建立集体所有制的县级信用联社?#25302;?#23646;分社;前者可以吸收一些单笔数额较大的非农?#26102;?#36827;入基层金融体系,对农村金融机构内部的经营人员和高管人员形成有力约束。而后者在吸收股本时多?#19988;?#36182;于零散的民间?#26102;荊?#32929;权分散,难以聚集成?#34892;?#30340;监督力量。 
  而在员工可以参股的情况下,员工是工作人员同时?#36136;?#32929;东,利益?#22270;?#20854;容易与高管趋同,和高管联合起来形成垄断决策的?#32622;妗?#36825;样在单纯?#38750;?#21033;益最大化的背景下,员工提出反对意见就等于跟?#32422;?#30340;经济利益过不去。如此,极容易出现将信用社委托给社主任一人的“人治?#26412;置妗?nbsp;
  对于未来农村信用社经营风险的防范,陈剑波并不乐观。 
  他认为,农村信用社在农村地区

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